آن لائن بینکنگ فراڈ: دھوکہ دہی کی صورت میں آپ کو کس چیز کا خیال رکھنا چاہیے اور کیا کرنا چاہیے؟

خلیج اردو: آدھی رات گزر چکی تھی جب فہمی کو دبئی میں ریاستہائے متحدہ کے ایک اسٹور سے درہم 7,000 کی خریداری کے بارے میں ایک ٹیکسٹ میسج موصول ہوا کیونکہ اس کا کریڈٹ کارڈ خریداری کے لیے استعمال کیا گیا تھا۔

دبئی میں مقیم 37 سالہ انجینئر کو فوری طور پر معلوم ہو گیا کہ وہ کریڈٹ کارڈ فراڈ کا شکار ہو گیا ہے کیونکہ اس نے کبھی امریکہ کا سفر نہیں کیا تھا۔ اس نے اپنے بینک کو کال کی اور اپنا کارڈ بلاک کروانے اور مزید غلط استعمال کو روکنے کے لیے PIN تبدیل کرنے سے پہلے اس فراڈ کی اطلاع دی۔ اس کے بعد فہمی نے اپنے بینک کے ساتھ لین دین کا تنازعہ اور پولیس شکایت بھی درج کرائی۔

فہمی نے گلف نیوز کو بتایا، "بینک نے دھوکہ دہی سے متعلق لین دین کی تحقیقات کے لیے میری درخواست کو قبول کر لیا اور آٹھ ہفتوں کے بعد، بینک کی جانب سے تصدیق ہونے کے بعد میرے کارڈ اکاؤنٹ میں رقم واپس کر دی گئی۔” فہمی نے گلف نیوز کو بتایا۔

تاہم، فہمی واحد شخص نہیں ہیں جو کریڈٹ کارڈ فراڈ کا شکار ہوئے ہیں۔ دنیا بھر کے افراد اور کاروباری اداروں کو ایسے ڈراؤنے خوابوں سے نمٹنا پڑا ہے۔ بینک اکاؤنٹس اور کریڈٹ کارڈز کے سائبر کرائم کا معاملہ کوئی نیا نہیں ہے۔ پچھلے کئی سالوں سے، دنیا ان شہ سرخیوں سے لرز رہی ہے جس میں نمایاں افراد، کمپنیاں اور حتیٰ کہ حکومتیں بھی شامل ہیں جو سائبر حملوں کا شکار ہو چکی ہیں۔

سائبر حملے بڑھ رہے ہیں۔
چونکہ دنیا آن لائن لین دین پر منحصر ہو گئی ہے، اسی طرح COVID-19 کی وبا کے بعد سائبر حملوں میں نمایاں اضافہ ہوا ہے اور سائبر جرائم پیشہ افراد کے ذریعے استعمال کیے جانے والے طریقے اور بھی زیادہ نفیس اور اختراعی ہو گئے ہیں۔

ورلڈ سینٹر کے سینئر قانونی مشیر واجہ امین عبد العزیز کے مطابق، 2018 کے وفاقی قانون نمبر 14 کے تحت بینکنگ ٹرانزیکشنز کو متحدہ عرب امارات میں ٹھوس قانونی تحفظ حاصل ہے۔ "قانون اس شخص کو سزا دے سکتا ہے جو جان بوجھ کر کسی صارف کے اکاؤنٹ سے متعلق خفیہ بینکنگ اور کریڈٹ کی معلومات، ڈیپازٹس، محفوظ ڈپازٹ بکس اور لائسنس یافتہ مالیاتی اداروں کے ساتھ ٹرسٹ اور متعلقہ لین دین کو ظاہر کرتا ہے، ۔ عبد العزیز نے گلف نیوز کو بتایا کہ سزا قید اور 100,000 سے 500,000 درہم کے درمیان جرمانہ ہے۔

انہوں نے نشاندہی کی کہ اسی قانون کے آرٹیکل 120 کی خلاف ورزی کرنے والے کے لیے سزا میں کہا گیا ہے: "صارفین کے اکاؤنٹس، ڈپازٹس، سیف ڈپازٹ باکسز اور لائسنس یافتہ مالیاتی اداروں کے ساتھ ٹرسٹ اور متعلقہ لین دین سے متعلق تمام ڈیٹا اور معلومات فطرت کے لحاظ سے خفیہ تصور کی جائیں گی اور ایسا نہیں ہو سکتا کہ اکاؤنٹ یا ڈپازٹ کے مالک، اس کے قانونی اٹارنی یا مجاز ایجنٹ کی تحریری اجازت کے بغیر اور قانونی طور پر مجاز مقدمات میں کسی تیسرے فریق کے سامنے براہ راست یا بالواسطہ انکشاف کیا جائے۔

اندرونی اور بیرونی دھوکہ دہی کا پتہ لگانا
انہوں نے کہا کہ UAE سنٹرل بینک کے پاس صارفین اور مالیاتی اور بینکنگ سروس فراہم کرنے والوں کے درمیان تعلقات کو منظم کرنے کے لیے کسٹمر پروٹیکشن سسٹم موجود ہے۔

انہوں نے مزید کہا کہ "فریم ورک لائسنس یافتہ مالیاتی اداروں کو اندرونی اور بیرونی دھوکہ دہی کا پتہ لگانے کے ساتھ ساتھ مستقبل میں ان کی روک تھام کے لیے اپنے وسائل استعمال کرنے کا پابند کرتا ہے۔”

UAE کا قانون اس شخص کو سزا دے سکتا ہے جو جان بوجھ کر کسی صارف کے اکاؤنٹ، ڈپازٹس، سیف ڈپازٹ بکس اور لائسنس یافتہ مالیاتی اداروں کے ساتھ ٹرسٹ اور متعلقہ لین دین سے متعلق خفیہ بینکنگ اور کریڈٹ کی معلومات کو ظاہر کرتا ہے اور اسکی سزا قید اور 100,000 سے 500,000 درہم تک جرمانہ ہے۔

عبدالعزیز نے کہا کہ بینکوں اور مالیاتی اداروں کو سائبر کرائمز اور ڈیٹا کے غلط استعمال کی صورت میں صارف کو معاوضہ ادا کرنا چاہیے اگر نقصان صارف کی لاپرواہی کی وجہ سے نہیں ہے۔ "ان جعلی بینک ایجنٹس یا اہلکاروں کی فون کالز کا شکار نہ ہوں جو آپ سے اپنے ڈیٹا یا اکاؤنٹ کی تفصیلات کو اپ ڈیٹ کرنے کو کہتے ہیں۔ آپ کے اکاؤنٹ کو اپ ڈیٹ کرنے کے لیے بینک آپ کو کال نہیں کریں گے۔ اپنے پیسے کھونے یا اپنے اکاؤنٹس ہیک کرنے کی وجہ خود نہ بنیں،” عبدالعزیز نے خبردار کیا۔

فراڈ کرنے والوں کو مزید سزائیں
مزید برآں، وکیل محمد النجار نے گلف نیوز کو بتایا کہ متاثرین پولیس کو دھوکہ دہی کے کسی بھی واقعے کی اطلاع دے سکتے ہیں جو اس کیس کو سزا کے لیے عدالتوں میں بھیجنے سے پہلے تحقیقات کے لیے پبلک پراسیکیوشن کو بھیجے گی۔

بینک صارفین کے حقوق کا تحفظ
” جو شخص کریڈٹ، الیکٹرانک کارڈ نمبر، ڈیٹا، بینک اکاؤنٹ نمبرز یا انٹرنیٹ یا کسی بھی انفارمیشن ٹیکنالوجی کے ذرائع کا استعمال کرکے کسی دوسرے الیکٹرانک ادائیگی کے طریقہ کار کے بغیر رسائی حاصل کرتا ہے تو اسکی سزا یا تو قید، جرمانہ اور یا دونوں ہے۔ UAE نے اپنے بینک صارفین کے اکاؤنٹس ہیک ہونے کی صورت میں ان کے حقوق کا تحفظ کیا ہے،” النجر نے وضاحت کی۔

متحدہ عرب امارات کے وفاقی قانون نمبر 5 کے 2012 کے آرٹیکل 12 کے مطابق، سزا چھ ماہ قید اور 100,000 سے 300,000 درہم کے درمیان جرمانہ یا ان دونوں سزاؤں میں سے کسی ایک پر ہو گی۔ "اگر کوئی شخص غیر قانونی طور پر دوسروں سے تعلق رکھنے والے فنڈز حاصل کرتا ہے، چاہے وہ اپنے لیے ہو یا دوسروں کے لیے، تو مجرم کو ایک سال قید کی سزا سنائی جائے گی اور درہم 200,000 سے 1 ملین درہم تک کا جرمانہ اس پر لگایا جائے گا۔ ان میں سے دو سزائیں لاگو ہوں گی۔
سب سے عام غلط فہمیوں میں سے ایک یہ ہے کہ ایک بینک دھوکہ دہی پر مبنی ٹرانزیکشن کو "روک” سکتا ہے۔ "عام طور پر، تمام ٹرانزیکشنز کامیاب اجازت کے بعد بینک کی طرف سے منظور کیے جاتے ہیں. آپ کے بینک کی نفاست پر منحصر ہے، یہ ممکنہ طور پر دھوکہ دہی والے لین دین سے مماثل ٹرانزیکشنز کا پتہ لگانے اور انہیں بلاک کرنے کے لیے ہائی ٹیک صلاحیتوں کا استعمال کر سکتا ہے،” تنیجا نے کہا۔

"تاہم، اگر کوئی ٹرانزیکشن پہلے ہی منظور ہو چکی ہے، تو بینک اسے واپس نہیں لے سکتا۔ اس کے بعد متعلقہ بینکوں کی ذمہ داری ہے کہ وہ وصولی کے امکانات کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لیے کسٹمر کے ساتھ ساتھ دیگر اسٹیک ہولڈرز کے ساتھ مل کر کام کریں،” تنیجا نے کہا۔